Vanliga frågor om BRF-försäkring – FAQ

Svar på de vanligaste frågorna om fastighetsförsäkring för bostadsrättsföreningar – vad som täcks, vad det kostar, vem som ansvarar och hur ni hanterar skador.

---

Nedan svarar vi på de vanligaste frågorna om fastighetsförsäkring för bostadsrättsföreningar. Hittar ni inte svar på er fråga – kontakta oss så hjälper vi er direkt.

Vad är en BRF-försäkring?

En BRF-försäkring, formellt kallad fastighetsförsäkring, skyddar bostadsrättsföreningens gemensamma egendom – själva byggnaden, gemensamma utrymmen, tekniska installationer och ledningssystem. Den ska inte förväxlas med bostadsrättsförsäkringen som den enskilde bostadsrättshavaren tecknar för sin lägenhet och sina möbler.

Vad täcker en fastighetsförsäkring för BRF?

En välutformad fastighetsförsäkring täcker normalt: brand, blixtnedslag och explosion; vattenskador från oförutsett läckage i ledningssystemet; storm, hagel och snötryck; inbrott, stöld och skadegörelse i gemensamma utrymmen; glasskador; ansvarsskador mot tredje man; och hyresbortfall om lägenheter inte kan bebos. Exakt täckning varierar mellan försäkringsbolag och villkorsversion.

Vad kostar en BRF-försäkring?

Premien beror på fastighetens taxeringsvärde, skadehistorik, ålder på stammar och tak, och valt försäkringsbelopp. En typisk BRF med 20–50 lägenheter betalar 30 000–120 000 kr per år. Skillnaderna mellan bolag kan vara 20–40 % för identiskt skydd, vilket gör oberoende upphandling lönsam.

Vad täcker BRF-försäkringen inte?

Vanliga undantag är: normalt slitage och åldrande; skador orsakade av bristfälligt underhåll; grundvatten och markvatten (kräver tilläggsförsäkring); skador på bostadsrättshavarens egna tätskikt; kondens och fukt från normal användning; och skador som uppstått gradvis utan ett identifierbart skadetillfälle.

Vem ansvarar för vattenskador i en BRF?

Föreningen ansvarar för det gemensamma ledningssystemet, stammar och genomföringspunkter i bjälklag. Bostadsrättshavaren ansvarar för egna installationer i lägenheten och för tätskiktet i bad- och duschrum som denne renoverat. Gränsdragningen kan vara komplex – BOSAK hjälper er tolka era villkor och fastighetsregistret.

Vad är skillnaden mellan BRF-försäkring och bostadsrättsförsäkring?

BRF-försäkringen tecknas av föreningen och skyddar byggnaden och de gemensamma delarna. Bostadsrättsförsäkringen tecknas av den enskilde bostadsrättshavaren och täcker lägenheten inifrån (ytskikt, fast inredning, möbler, ansvar). Båda behövs – de kompletterar varandra. Om bostadsrättshavaren saknar bostadsrättsförsäkring kan föreningen bli ersättningsskyldig för skador i lägenheten.

Vad händer om BRF:en är underförsäkrad?

Om försäkringsbeloppet är lägre än byggnadens verkliga återanskaffningsvärde tillämpas proportionalitetsprincipen: ersättningen reduceras med samma procentandel som underförsäkringen. Är fastigheten värd 40 mkr men försäkrad för 30 mkr (75 %), får föreningen bara 75 % av skadekostnaden. Vid en större brand kan detta innebära mångmiljonförluster. Fullvärdesförsäkring eliminerar risken.

Hur anmäler man en skada till försäkringsbolaget?

1) Stäng omedelbart av vattnet eller vidta andra akutåtgärder. 2) Fotografera och filma allt skadat innan sanering påbörjas. 3) Ring försäkringsbolaget och anmäl skadan – ange datum, plats och händelseförlopp. 4) Anlita saneringsfirma godkänd av bolaget. 5) Spara alla kvitton och dokumentation. BOSAK kan hjälpa er kommunicera med bolaget och säkerställa rätt ersättning.

Vad är styrelsens ansvar i en BRF?

Styrelsen ansvarar för att föreningen har en adekvat fastighetsförsäkring, att underhållsplanen följs, att brandskyddet uppfyller lag och villkorsregler, och att skador anmäls korrekt. Styrelseledamöterna kan bli personligt ansvariga om de handlar oaktsamt och föreningen drabbas av skada till följd av det. En oberoende försäkringsförmedlare som BOSAK stärker styrelsens professionella hantering.

När kan försäkringsbolaget avslå en skadeanmälan?

Bolaget kan avslå eller reducera ersättning om: skadan beror på bristfälligt underhåll; säkerhetsföreskrifter i villkoren inte följts (t.ex. larmkrav, brandskyddskontroll); skadan är ett undantag i villkoren; eller anmälan gjorts för sent. Att ha en oberoende förmedlare som BOSAK minskar risken för avslag eftersom vi granskar villkoren innan skada uppstår.

Hur ofta bör BRF:en se över sin försäkring?

Vi rekommenderar en genomgång vid varje förnyelse (normalt årsvis) och dessutom vid: stambyten eller större renoveringar; om fastigheten byggts om eller tillbyggts; om er skadestatistik försämrats; vid byte av styrelse. Marknaden förändras och nya villkor och bolag kan ge bättre skydd till lägre kostnad.

Vad gör en försäkringsförmedlare för BRF?

En oberoende försäkringsförmedlare som BOSAK inhämtar offerter från flera försäkringsbolag, jämför villkor och självrisker, förhandlar om premie och villkor, hjälper vid skadereglering och tolkar komplexa villkorstexter. Till skillnad från en försäkringsagent (som representerar ett bolag) arbetar förmedlaren alltid för kundens bästa – utan kostnad för BRF:en.