Forklaring av 16 viktiga försäkringstermer varje BRF-styrelseledamot bör känna till – från fullvärdesförsäkring och självrisk till tätskikt och underförsäkring.
Försäkringsvilllkor är fyllda av facktermer som kan vara svåra att tyda. Denna ordlista förklarar de viktigaste begreppen som alla BRF-styrelser bör känna till för att kunna läsa och förstå sina försäkringshandlingar.
- Allrisk
- En allriskförsäkring täcker alla skadeorsaker utom de som uttryckligen undantas i villkoren, till skillnad från en benämnd-faraförsäkring där bara listade orsaker täcks. Allrisk ger bredare och mer förutsägbart skydd.
- Ansvarsgräns
- Det maximala belopp försäkringsbolaget betalar för en specifik skadetyp eller totalt per år. Om skadekostnaden överstiger ansvarsgränsen bär föreningen resten av kostnaden.
- Avskrivning
- Minskning av ersättningsbeloppet baserad på egendomens ålder och tekniska livslängd. Äldre installationer kan ge lägre ersättning om de behöver bytas ut. Fullvärdesförsäkring och nyvärdestillägg reducerar avskrivningens påverkan.
- Bostadsrättstillägg
- En utökning av BRF-försäkringen som täcker skador på bostadsrättshavarens inre delar (ytskikt, fast inredning, egna installationer) som standardförsäkringen inte täcker. Minskar behovet av att den boende har en fullständig bostadsrättsförsäkring.
- Franchisebelopp
- Liknar en självrisk men med skillnaden att om skadan överstiger franchisebeloppet betalas hela skadan av försäkringen (till skillnad från en vanlig självrisk där föreningen alltid betalar en del). Ovanligt i BRF-sammanhang men förekommer.
- Fullvärdesförsäkring
- En försäkringsform där bolaget garanterar att ersättningen alltid täcker full återanskaffningskostnad, oavsett hur försäkringsbeloppet fastställts. Eliminerar risken för underförsäkring. Standardmetoden för BRF-fastigheter i Sverige.
- Gemensamma delar
- De delar av fastigheten som föreningen äger och förvaltar gemensamt: stomme, fasad, tak, trapphus, källare, tvättstuga, stammar och gemensamma installationer. Dessa täcks av föreningens fastighetsförsäkring.
- Karens
- Väntetid efter skadedatum innan försäkringsersättning börjar utgå. Vanligast vid driftsavbrottsförsäkring. Är karensen till exempel 14 dagar ersätts inga kostnader som uppstår de första 14 dagarna.
- Ledningssystem
- Samtliga rör och ledningar för vatten, avlopp, värme och el i fastigheten. Skador orsakade av oförutsett läckage i ledningssystemet är den vanligaste skadeorsaken i BRF och täcks normalt av fastighetsförsäkringen.
- Nyvärdestillägg
- Tillägg som innebär att ersättning ges baserat på vad det kostar att återanskaffa ny egendom av samma slag, utan avdrag för ålder och slitage. Utan nyvärdestillägg kan ersättningen för gamla installationer vara mycket lägre.
- Premie
- Den avgift BRF:en betalar till försäkringsbolaget för försäkringsskyddet, normalt årsvis. Premien påverkas av fastighetens värde, skadehistorik, ålder och vilka moment som ingår.
- Självrisk
- Det belopp BRF:en betalar av varje skada innan försäkringen träder in. En hög självrisk ger lägre premie men innebär att föreningen bär mer av varje enskild skada. Vanliga nivåer är 10 000–100 000 kr per skada för BRF.
- Skadereglerare
- Försäkringsbolagets representant som utreder och bedömer skadans omfattning, orsak och ersättningsrätt. Skaderegleraren fattar beslut om ersättningsbelopp. Vid oenighet kan föreningen anlita ett oberoende ombud.
- Tätskikt
- Vattentät barriär i bad- och duschrum som förhindrar att vatten tränger ner i konstruktionen. Tätskiktet är bostadsrättshavarens ansvar om denne renoverat badrummet. Brister i tätskiktet är en vanlig orsak till vattenskador och kan undantas i försäkringsvillkoren.
- Underförsäkring
- Situationen när fastighetens försäkringsbelopp är lägre än det verkliga återanskaffningsvärdet. Vid skada minskas ersättningen proportionellt. Fullvärdesförsäkring är det effektivaste skyddet mot underförsäkring.
- Återanskaffningsvärde
- Kostnaden för att återuppföra eller ersätta skadad egendom med ny egendom av samma slag och kvalitet, utan hänsyn till ålder. Grunden för beräkning av rätt försäkringsbelopp i en fullvärdesförsäkring.
Har ni frågor om vad era specifika villkor innebär? BOSAK läser igenom er försäkring och förklarar på klarspråk vad som gäller – kostnadsfritt.
Relaterade artiklar
Vill ni se över er försäkring?
Ladda upp ert försäkringsbrev och få en gratis AI-driven analys av er nuvarande täckning – utan kostnad eller bindning.
Ladda upp försäkringsbrev